En assurance auto, on parle très souvent du Coefficient Réduction Majoration (CRM).

Pour faire simple, le CRM représente votre comportement sur la route : plus votre responsabilité est engagée lors de sinistres , plus votre taux CRM augmentera. On dira alors que votre prime est majorée. Au contraire, si vous n'avez pas de sinistre responsable, votre prime d'assurance baissera. Mais comment ça fonctionne ? Comment l'estimer ?

Qu’est-ce que le Coefficient Réduction Majoration

Depuis le 06 juillet 2006, un nouveau système appelé « Coefficient Réduction Majoration » a été mis en place en remplacement du système Bonus / Malus.

Système par lequel les assurés se voient accorder des réductions ou des majorations en fonction de la survenance (ou non) de sinistre. C'est un élément central dans la tarification de votre assurance auto dans la mesure où l'application de ce coefficient peut avoir une forte incidence sur votre prime d'assurance. L'information est centralisée auprès de la Fédération Marocaine des Sociétés d'Assurances et de Réassurance et mise à la disposition du réseau de distribution. 
Le coefficient de réduction / majoration est un coefficient multiplicateur qui s'applique sur la prime d'assurance automobile compte tenu de l'historique de sinistralité. Il permet d'octroyer une réduction sur la prime d'assurance aux bons conducteurs et de majorer les primes des assurés ayant causé des sinistres.

Calcul CRM : comment ça marche ?

Ce système agit sur la prime d’assurance au moyen d’un coefficient qui fonctionne comme suit :

• Réduction de 10% de la prime si vous n’avez causé aucun accident engageant ou susceptible d’engager totalement ou partiellement votre responsabilité durant une période d’assurance de vingt-quatre (24) mois consécutifs précédant la souscription ou le renouvellement de votre contrat.

• Si vous avez causé un ou plusieurs accidents engageant ou susceptibles d’engager totalement ou partiellement votre responsabilité durant les douze (12) mois précédant la souscription ou le renouvellement de votre contrat, votre prime d’assurance est majorée de 20% pour chaque accident matériel et de 30% pour chaque accident corporel sans pour autant pouvoir dépasser 250% de la prime de base.

Ces taux sont respectivement de 15% et de 20% si vous exploitez un véhicule destiné au transport public de voyageurs ou si vous êtes souscripteur d’une responsabilité civile garagiste.

Le constat amiable est la « photographie » du sinistre que vous avez eu. Ce document va permettre à l’assureur de juger des responsabilités de chacun et d’indemniser les victimes. Vous devez donc remplir ce document avec le plus grand soin, pour que des responsabilités ne soient pas retenues à tort à l’encontre de l’une ou l’autre des parties. Vous éviterez ainsi de voir votre responsabilité indûment mise en cause et d’être privé d’indemnisation. Assurez vous d’avoir toujours un exemplaire dans votre véhicule.

Quelques précautions d’usage :

• Avant de remplir le constat, sécurisez les lieux en balisant la zone

• Assurez-vous que l’accident n’ait occasionné aucune blessure- quel que soit le degré de celles-ci, ni à vous, ni aux passagers de tous les véhicules concernés, ni aux tiers. S’il n’y en a pas ou si toutes les personnes concernées par l’accident renoncent à se présenter devant le médecin, vous pouvez remplir un constat à l’amiable. Si vous ne vous apercevez que tardivement de dommages physiques occasionnés par l’accident, le constat dûment signé pourra être produit afin de prouver le lien de cause à effet. Si vous n’en signez pas, vous ne pourrez pas vous faire indemniser.

• Afin de compléter votre dossier, vous pouvez faire une photo des véhicules après le choc en prenant la plaque d’immatriculation et en donnant une vue générale de l’accident.

Au moment de remplir le constat :

Le constat prévoit des situations d'accidents et détermine préalablement les responsabilités en fonction des chocs. Le document propose ainsi des solutions proches de la réalité qu'il vous reste cocher. Choisissez bien les cases que vous cochez, car les croix ont plus de valeur que le croquis aux yeux des assurances. Ces cases ont pour but de constater les manœuvres que les conducteurs effectuaient au moment du choc. Le plus souvent, il n'y a qu'une rubrique cocher ou même parfois aucune si vous rouliez normalement sans manœuvre.

Faites attention certaines cases qui, si vous les cochez, vous déclareront responsable à 100% , Exemple : CASE 9 " quittait son stationnement" , CASE 1 " heurtait l’arrière en roulant dans le même sens et sur une même file " , CASE 11 "reculait" , CASE 18 "empiétait sur la partie de la chaussée réservée à la circulation en sens inverse".... Ne cochez que la ou les cases qui décrivent ce vous vous faisiez au moment même du choc. Ainsi, si vous avez changer de file et que le choc a eu lieu 60 m plus loin, ne cochez pas " changeait de file", car vous serez reconnu seul responsable.

Par sécurité, remplissez la case « Indiquez le nombre de cases marquées d’une croix » afin d’éviter que quelqu’un puisse en ajouter une.